Hypotéky na Slovensku klesli pod 3 %: Šanca na vlastné bývanie?

V súčasnosti sa na trhu objavili nové ponuky hypoték, ktoré sľubujú úrokové sadzby pod 3 %. Slovenská sporiteľňa, najväčšia banka na trhu, ponúka úrok 3,19 % pri trojročnej fixácii, zatiaľ čo UniCredit Bank sa snaží prilákať klientov ešte agresívnejšie s ponukou 3,09 % pri dvojročnej fixácii. Tento krok naznačuje, že banky sa po dlhšom období stagnácie opäť snažia oživiť dopyt po nehnuteľnostiach a sú ochotné znížiť svoje marže, aby prilákali nových klientov.

Avšak, je dôležité si uvedomiť, že tieto atraktívne úrokové sadzby môžu mať svoje „ale“. Banky si totiž kompenzujú nižšie úroky prostredníctvom povinného využívania doplnkových služieb, ako je poistenie schopnosti splácať úver či aktívne využívanie účtu. Klienti tak môžu získať nižšie úroky, avšak reálna cena peňazí môže byť vyššia, než sa zdá na prvý pohľad. Pre disciplinovaných klientov, ktorí by si poistenie aj tak platili, môže byť táto ponuka výhodná, no je potrebné si dôkladne preštudovať podmienky.

Zaujímavým aspektom je aj zameranie UniCredit Bank na mladých žiadateľov do 36 rokov. V čase, keď Národná banka Slovenska prísne kontroluje pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti, je možnosť získať 90-percentnú hypotéku pre mladé rodiny kľúčová. Mnohé mladé rodiny totiž čelí bariére v podobe nutnosti našetriť si 20 % z ceny bytu. Ak im banka ponúkne vyšší úver za zvýhodnený úrok, môže to byť rozhodujúci faktor pre kúpu nehnuteľnosti práve teraz.

Napriek poklesu úrokov však analytici varujú pred prehnaným optimizmom. Očakáva sa, že v roku 2026 nedôjde k ďalšiemu poklesu sadzieb pod 3 %, pokiaľ sa neuskutoční zásadný krok zo strany Európskej centrálnej banky. Potenciálni kupci by mali byť opatrní a vyhýbať sa čakaní na ešte lepšie ponuky, pretože lacnejšie hypotéky môžu zvýšiť dopyt po nehnuteľnostiach, čo by mohlo viesť k nárastu cien a zníženiu dostupnosti bývania.

V konečnom dôsledku, aj keď nižšie úroky môžu vyzerať ako lákavá ponuka, ekonomická realita je zložitá. Lacné hypotéky môžu zvýšiť dopyt, čo následne vedie k rastu cien nehnuteľností. Kupujúci síce ušetria na úrokoch, ale môžu si musieť požičať vyššiu sumu na predražené nehnuteľnosti, čo paradoxne zhoršuje dostupnosť bývania. V tejto situácii je dôležité mať na pamäti aj štátnu pomoc vo forme daňového bonusu na zaplatené úroky, ktorý môže znížiť efektívnu úrokovú sadzbu, najmä pre mladších dlžníkov.